Factoring ist eine Form der Vorfinanzierung durch den laufenden Ankauf von Forderungen. Inkassounternehmen treiben in Verzug geratene Forderungen ein.
Der zum Factoring anstehende Umsatz sollte zu Beginn der Kundenbeziehung mindestens 300 Tausend und höchstens 10 Millionen Euro betragen. Die anzukaufenden Rechnungen müssen einredefreie Forderungen an gewerbliche Kunden oder Privatpersonen sein.
Ein Kunde bei Wolf Factoring erhält in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Einreichen der Rechnungen je nach Branche 70 bis 90 % auf die Rechnungssumme – den Rest sobald der Debitor bezahlt hat.
Die Factoringgebühr liegt im Skontobereich und beträgt bei Wolf Factoring zwischen 1,5 und 3,5 Prozent des Factoringumsatzes.
• Sofortige Liquidität
• Das komplette Mahnwesen
• Unabhängigkeit von langen Zahlungszielen
• Bonitätsprüfung und kontinuierliche Bonitätsüberwachung der Debitoren
• Kreditausfallversicherung
• Bonitätsauskünfte über mögliche neue Geschäftspartner
• Erhöhung der Eigenkapitalquote (besseres Rating bei der Bank)
• Rechnungsprüfung und Portokosten
• Bessere Kundenbeziehungen (Wolf Factoring mahnt)
• Bessere Lieferantenbeziehungen (durch schnellere Bezahlung)
• Bessere Lieferantenkonditionen: Skonti und Lieferzeiten
• Bessere Bankenbeziehung (durch Erhöhung der Eigenkapitalquote)
Für die Zusammenarbeit benötigen wir einige betriebswirtschaftliche Kennzahlen Ihres Unternehmens. Wir senden Ihnen nach dem ersten Kontakt einen Analysebogen zu, den Sie uns ausgefüllt zurücksenden. Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Daten und der Bonität Ihrer Debitoren erhalten Sie ein Angebot von uns. Wenn für beide Seiten alles passt, kommen wir zur Vertragsunterzeichnung zu Ihnen. Mit Abschluss des Vertrages erhalten Sie Zugang zu unserem Kundenportal, mit dem Sie die volle Kontrolle über Ihre Rechnungen und Zahlungen haben. Mehr zum Vertragsabschluss in unserem Wiki Factoring Wissen.
Full Service Factoring stellt das umfangreichste Leistungspaket im Factoring dar und ist daher die am meisten genutzte Form des Factorings für KMU. Es umfasst die Finanzierungsfunktion (schnelle Finanzierung für eine bessere Liquidität), die Delkrederefunktion (Risikoabsicherung gegen einen Forderungsausfall) sowie die Dienstleistungsfunktion (Übernahme des Debitorenmanagements). Mehr zum Full Service Factoring in unserem Wiki Factoring Wissen.
Factoring als Finanzierungsvariante bietet sich praktisch für fast jede Branche an. Für Branchen, bei denen lange Zahlungsziele üblich sind, kann Factoring eine sinnvolle Lösung für schnelle Liquidität sein. Nicht geeignet ist Factoring für Branchen, in denen Bargeldgeschäfte oder die Zahlungsart „Vorkasse“ üblich sind. Mehr zu Branchen in unserem Wiki Factoring Wissen.
Ja. Viele Debitoren haben die bis dahin bestehende Bankverbindung in ihren Systemen hinterlegt. Diese muss geändert werden.
Ja, denn mit Factoring sind Sie weitestgehend vor Zahlungsausfällen geschützt, sichern Ihre Liquidität und bekommen damit Planungssicherheit. Wolf Factoring ist seit 1996 als bankenunabhängiger Finanzdienstleister für mittelständische Unternehmen tätig. Unsere langjährigen Kundenbeziehungen sprechen für unsere Zuverlässigkeit und Professionalität.
Viele Debitoren haben bereits Berührungspunkte zu Factoring und kennen das Verfahren. Zudem wird Factoring in vielen anderen Branchen als Finanzierungsalternative immer bekannter. Die meisten Debitoren reagieren deshalb mit Verständnis, wenn man Ihnen erklärt, dass man sein Debitorenmanagement in professionelle Hände legt. Denn dadurch können Sie sich als Factoringkunde voll auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren und haben damit auch mehr Zeit für individuelle Kundenwünsche.
Ja, nach Vertragsabschluss zahlen Ihre Kunden an Wolf Factoring. Wir zahlen Ihnen den Betrag der Forderung innerhalb von ein bis zwei Werktagen aus, während Ihre Kunden bequem Zeit haben, die Rechnung im Rahmen des Zahlungsziels an Wolf Factoring zu begleichen.
Damit Ihr Kunde weiß, wohin er den Rechnungsbetrag überweisen soll, drucken Sie anstelle Ihrer Bankverbindung einen Abtretungsvermerk auf Ihre Rechnungen. So können Ihre Kunden auf den neu erstellten Rechnungen sehen, dass Sie die Forderungen an Wolf Factoring abgetreten haben. Der Vermerk verpflichtet den Debitor dazu, auf das Konto des Factors zu zahlen.
Stammkunden, mit denen regelmäßig größere offene Posten bestehen, sollten Sie rechtzeitig über die Zusammenarbeit mit Wolf Factoring informieren. Ansonsten reicht ein Abtretungsvermerk mit der Bankverbindung von Wolf Factoring auf den Rechnungen. Wir bieten unseren Kunden eine Auswahl an vorformulierten Texten für die Rechnungen an, damit die Debitoren informiert sind.
Da Ihre Kunden Rechnungen zukünftig an Wolf Factoring bezahlen, müssen sie Ihre Bankverbindung in ihren Systemen aktualisieren und durch die von Wolf Factoring austauschen.
Anstelle Ihrer Bankverbindung drucken Sie nach Vertragsabschluss einen Abtretungsvermerk mit der Bankverbindung von Wolf Factoring auf die Rechnungen. Sie können weiterhin Ihre eigenen Rechnungen mit eigenem Briefkopf verwenden. Wir statten unsere Kunden mit einer Auswahl an vorformulierten Texten für die Rechnung aus.
Wenige große Debitoren haben ein Abtretungsverbot in ihren AGB vereinbart. Mit diesen Debitoren ist Factoring leider nicht möglich, da sie eine Abtretung nicht akzeptieren.
Wolf Factoring kauft nur Rechnungen von Debitoren auf, die bei der Kreditversicherung akzeptiert werden. Fragen Sie am besten vorab bei Wolf Factoring für Kunden an, mit denen Sie besonders eng zusammenarbeiten.
Abtretung ist die Übertragung einer Forderung von einem abtretenden Gläubiger (Zedent) an einen Abtretungsempfänger (Zessionar). Die Abtretung von Forderungen erfolgt im Factoring regelmäßig im Factoringvertrag zwischen dem Factoringkunden und der Factoringgesellschaft. Mehr dazu in unserer ausführlichen Definition Abtretung.
Ein Abtretungsverbot besteht dann, wenn Forderungen durch vertragliche Vereinbarungen nicht abtretbar sind. In ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen legen manche Unternehmen ein sogenanntes Abtretungsverbot als Einkaufsbedingung zu Grunde. Damit wird der Verkauf von Lieferantenforderungen ausgeschlossen.
Der Factoringkunde stellt Rechnungen an seine Debitoren, die eine Anzeige über die Abtretung der Forderung zugunsten der Factoringgesellschaft beinhalten und weisen den Debitor darauf hin, dass eine schuldbefreiende Bezahlung nur an das von der Factoringgesellschaft benannte Konto möglich ist.
Unter Ausfallrisiko ist das Risiko des Forderungsverlustes durch Zahlungsunfähigkeit des Debitors zu verstehen. Mehr dazu in unserer ausführlichen Definition Ausfallrisiko.
Außenstände beschreiben die noch unbezahlten Rechnungen der Kunden.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Seit 2008 unterliegen Factoringunternehmen der Aufsicht der BaFin. Die BaFin ist im öffentlichen Interesse tätig. Ihr Hauptziel ist es, ein funktionsfähiges, stabiles und integres deutsches Finanzsystem zu gewährleisten. Bankkunden, Versicherte und Anleger sollen dem Finanzsystem vertrauen können.
Banken stufen Unternehmen anhand verschiedener Kennzahlen, beispielsweise der Bonität, ein. Dabei wird das Risiko für einen Zahlungsausfall gemessen. Unternehmen mit einem guten Bankenrating haben höhere Chancen auf Kredite zu günstigen Konditionen. Mehr dazu in unserer ausführlichen Definition Bankenrating.
Basel III bezeichnet die verschärften Eigenkapitalvorschriften für Banken, die in Basel festgelegt wurden. Die Vorschriften wurden auf der Grundlage von Basel II nach der Finanzkrise 2008 weiterentwickelt. Sie sollen bezwecken, dass sich Banken im Krisenfall selbst absichern können, indem die Kernkapitalquote erhöht wird.
Bei einer Bilanzverkürzung verringert sich die Bilanzsumme eines Unternehmens. Dies geschieht, wenn sowohl auf der Aktivseite als auch auf der Passivseite die Geldbeträge gleichermaßen abnehmen. Durch Factoring erhalten Sie nach der Einreichung Ihrer Forderungen Barmittel von Ihrem Factoringpartner. Diese erscheinen nun statt der Forderungen in Ihrer Bilanz. Die verfügbaren Barmittel können Sie nutzen, um Verbindlichkeiten zu begleichen. Während dieses Prozesses verkürzt sich Ihre gesamte Bilanz. Mehr dazu in unserer ausführlichen Definition Bilanzverkürzung.
Die Bonität beschreibt die Zahlungsfähigkeit beziehungsweise Kreditwürdigkeit von Personen oder Firmen. Mehr dazu in unserer ausführlichen Definition Bonität.
