Ist Factoring eine gute Alternative zum Bankkredit?

Worum geht's?
Oft wenden sich Unternehmer bei Liquiditätsbedarf an ihre Hausbank, um einen Kredit aufzunehmen. Aufgrund der Kreditlinien der Banken und der meist langen Verhandlungen ist eine Kreditaufnahme jedoch häufig kompliziert. In vielen Fällen lohnt es sich besonders für mittelständische Unternehmen, Finanzierungsalternativen wie Factoring in Betracht zu ziehen, um finanziell flexibler zu werden – gerade auch in Anbetracht dessen, dass beim Factoring die Formalitäten meist zügig und unkompliziert geregelt werden und Sie schneller an Ihr Geld gelangen.

Was ist Factoring?

Factoring ist eine moderne Form der Fremdfinanzierung. Das Prinzip des Factorings ist leicht zu verstehen: Sie als Unternehmer verkaufen Ihre offenen Forderungen gegen Ihre Kunden an ein Factoringunternehmen, welches Ihnen den jeweiligen Betrag der Forderung innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Einreichen der Rechnung überweist. Im Zuge dessen geht das gesamte Debitorenmanagement auf das Factoringunternehmen über.

Zum Full Service Factoring gehört darüber hinaus die Übernahme des Ausfallrisikos. Falls einer Ihrer Kunden zahlungsunfähig sein sollte, deckt Ihr Factoringpartner den Forderungsausfall ab, sodass Sie Ihr Geld meist trotzdem erhalten.

Warum ist Factoring eine geeignete Alternative zum klassischen Bankkredit?

1. Sie machen keine Schulden

Ein Kredit ist hilfreich, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken oder Investitionen tätigen zu können. Allerdings ist das Geld nur geliehen – es wird der Zeitpunkt kommen, an dem Sie das Geld zurückzahlen müssen. Anders beim Factoring: Hier erhalten Sie das Geld aus offenen Forderungen innerhalb kürzester Zeit und müssen lediglich eine Factoringgebühr und den Zinssatz an das Factoringunternehmen bezahlen. Durch den Verkauf Ihrer Forderungen steuern Sie einem erneuten Liquiditätsengpass entgegen.

2. Verbesserung des Bankenratings

Für kleinere Unternehmen stellt die Kreditaufnahme nicht selten eine Herausforderung dar, da die Banken aufgrund von Basel III strengere Auflagen erfüllen müssen und die Chance auf einen Kredit daher sinkt. Unternehmen benötigen hierfür ein ausreichend positives Bankenrating. Erneut kommt Factoring ins Spiel: Durch den Forderungsverkauf verkürzt sich früher oder später Ihre gesamte Bilanz, was eine sichtbare Verbesserung der Eigenkapitalquote zur Folge hat. Wenn Sie Factoring nutzen, haben Sie gleichzeitig bessere Chancen auf einen Bankkredit.

3. Zusätzliche Entlastung

Da das Factoringunternehmen beim Full Service Factoring Ihr Debitorenmanagement und meist auch das Ausfallrisiko übernimmt, haben Sie mehr Zeit für Ihr Kerngeschäft und sind finanziell abgesichert. Sie müssen sich nicht mehr um das Mahnwesen oder die Buchhaltung kümmern – das übernimmt Wolf Factoring für Sie.

4. Wettbewerbsvorteile

Dank des Forderungsverkaufs können Sie längere Zahlungsziele unkompliziert akzeptieren. Sie erhalten Ihr Geld unabhängig vom Zahlungsziel innerhalb kurzer Zeit vom Factor. So können Sie Skonti optimal nutzen und sich den relevanten Wettbewerbsvorteil verschaffen.

Fazit

Wie Sie merken, gibt es zahlreiche Gründe, Factoring als alternative Finanzierungsform in Betracht zu ziehen. Wolf Factoring ist Ihr bankenunabhängiger Partner für Factoring in Deutschland. Bei uns profitieren Sie von über 25 Jahren Erfahrung und individueller, persönlicher Kundenbetreuung. Kontaktieren Sie uns gerne bei weiteren Fragen. Wir freuen uns auf Sie!

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