Pauschal lässt sich nicht sagen, wie viel Factoring kostet, da die Höhe der Gebühren letztendlich von vielen verschiedenen Einflussfaktoren abhängt. Ein Vergleich mit Unternehmen, die ähnliche Umsätze wie Sie machen, reicht hier nicht aus. Die Kosten sind ebenso abhängig von der von Ihnen gewünschten Factoringvariante, Ihrer Bonität oder der Branche, in der Ihr Unternehmen tätig ist. Prinzipiell liegen die Kosten im Skontobereich. Bei Wolf Factoring betragen die Kosten zwischen 1,5 und 3,5 Prozent des Factoringumsatzes.
Die Kosten für Factoring setzen sich in der Regel aus diesen Bestandteilen zusammen:
Die erste Komponente der Factoringkosten ist die Factoringgebühr. Sie orientiert sich unter anderem am jeweiligen Factoringumsatz und beinhaltet die Realisierung des Forderungsverkaufs und Dienstleistungen wie Debitorenmanagement, Mahnwesen, Bonitätsprüfung und Ausfallschutz. Entscheidend für die Höhe der Gebühr ist zudem die Anzahl Ihrer Kunden, Ihre Kundenstruktur, die Anzahl der Rechnungen sowie die Bonität Ihres Unternehmens.
Für die Vorfinanzierung Ihrer Forderungen werden Zinsen berechnet, der sogenannte Factoringzinssatz. Die Zinsen richten sich einerseits nach dem Finanzierungsvolumen der offenen Forderungen, andererseits nach der Laufzeit der zu begleichenden Rechnungen – es wird also auf den Tag genau berechnet, wie viel Zeit Ihr Kunde braucht, um die jeweilige Forderung zu begleichen. Wie bei der Factoringgebühr spielt auch Ihre Bonität bei der Berechnung des Factoringzinssatzes eine Rolle.
Der letzte Kostenpunkt ist die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden, die regelmäßig durchgeführt werden muss. Hier spricht man von der Prüfgebühr, jedoch wird diese je nach Factoringanbieter zur Factoringgebühr dazugerechnet und nicht einzeln verlangt. Bei Wolf Factoring ist diese Prüfgebühr in der Factoringgebühr enthalten und wird nicht gesondert berechnet.
Auf den ersten Blick erscheint Factoring damit als zusätzliche Ausgabe. Allerdings sollten Sie auch das Einsparpotenzial Ihrer internen Betriebskosten miteinberechnen. Denn die Zusammenarbeit mit einem Factoringunternehmen verschafft Ihnen durchaus Vorteile, durch die Sie die anstehenden Kosten teilweise ausgleichen können.
So nimmt der Factoringanbieter Ihnen viel Arbeit ab, da Sie Ihr Forderungsmanagement inklusive Mahnwesen an ihn auslagern können. Betrachtet man also die enthaltenen Leistungen genauer, wird deutlich, dass Factoring weit mehr bietet als reine Finanzierung.
Neben der schnellen Liquiditätsbereitstellung, die Ihnen ermöglicht, Skonti, Boni und Rabatte bei Ihren Lieferanten auszunutzen, profitieren Unternehmen von:
Gerade dieser Ausfallschutz bietet Unternehmen den Vorteil, mögliche Verluste durch unbezahlte Rechnungen aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten oder gar Insolvenzen ihrer Kunden zu minimieren oder abzuwenden.
Angenommen, ein Unternehmen erzielt bei einem Auftrag einen Umsatz von 50.000 Euro. Die Umsatzrendite liegt bei 10 Prozent. Der erwartete Gewinn aus diesem Geschäft beträgt also 5.000 Euro.
Kommt es zu einem vollständigen Forderungsausfall, verliert das Unternehmen jedoch nicht nur den Gewinn. Der gesamte Rechnungsbetrag fehlt bei den Einnahmen, der Liquidität und im Ergebnis. Um diesen Verlust auszugleichen, müsste das Unternehmen deutlich mehr Umsatz generieren.
Bei einer Umsatzrendite von 10 Prozent bedeutet das:
Um einen Ausfall von 50.000 Euro zu kompensieren, wären 500.000 Euro zusätzlicher Umsatz erforderlich. Dieses Beispiel zeigt, wie stark sich Zahlungsausfälle auf die Wirtschaftlichkeit eines Unternehmens auswirken können.
Factoring reduziert dieses Risiko erheblich. Durch den integrierten Ausfallschutz beim Full Service Factoring wird das Risiko eines Forderungsausfalls weitestgehend auf den Factoringanbieter übertragen.
Die Vorteile der Unternehmen liegen auf der Hand:
Factoring wird damit nicht nur zu einer Finanzierungslösung, sondern auch zu einem Instrument des Risikomanagements.
Wie bereits erwähnt, liegen die Kosten für Factoring bei Wolf Factoring zwischen 1,5 und 3,5 Prozent des Factoringumsatzes. Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, die Factoringgebühr und den Factoringzinssatz aufzuteilen. Optional bietet Wolf Factoring eine All-inclusive-Gebühr an, in der beide Komponenten bereits enthalten sind. Gerne können Sie uns kontaktieren, um ein speziell auf Ihr Unternehmen zugeschnittenes Factoringangebot zu erhalten.
Zwar darf man die Kosten nicht außer Acht lassen, die Sie für Factoring aufbringen müssen, allerdings sollten Sie auch die Einsparmöglichkeiten und Vorteile, die Ihnen diese Finanzierungsform bringt, dagegen halten. Meist gleicht die Inanspruchnahme der Full Service Factoring Leistungen die Kosten wieder aus.
Außerdem sollten Unternehmen nicht nur die Gebühren betrachten, sondern auch das Risiko möglicher Forderungsausfälle berücksichtigen. Ein einzelner Zahlungsausfall kann erhebliche finanzielle Folgen haben und die Generierung zusätzlicher Umsätze erfordern, um den Verlust auszugleichen.
Full Service Factoring bietet hier neben schneller Liquidität und administrativer Entlastung zusätzliche Sicherheit durch den weitestgehenden Schutz vor Zahlungsausfall. Für viele Unternehmen kann sich Factoring daher bereits dann rechnen, wenn dadurch nur wenige oder einzelne Forderungsausfälle vermieden werden.
