Lohnt sich Factoring in Krisenzeiten?

Worum geht's?
Factoring ist den Geschäftsbeziehungen deutschen Mittelstands schon lange nicht mehr wegzudenken – doch warum entscheiden sich viele Unternehmer gerade in Zeiten einer Krise dafür, ein Factoringunternehmen zu beauftragen? Stets um Schadensbegrenzung bemüht, sollte jede Ihrer unternehmerischen Handlungen sorgfältig durchdacht sein. Die Entscheidung, in unsicheren Zeiten Factoring als Finanzierungsalternative in Ihrem Unternehmen einzurichten, bietet Ihnen Sicherheit und ist daher eine kluge Wahl. Warum das so ist, erfahren Sie in folgendem Artikel.

Was sind die Vorteile von Factoring während einer Krise? 

In einer Krise – wie zum Beispiel während der Finanzkrise im Jahr 2008 – drohen Ihnen durch verspätete Zahlungen Ihrer Kunden Liquiditätsengpässe, die Sie durch Factoring vermeiden können. Beim Factoring bekommen Sie den fälligen Rechnungsbetrag durch den Factor innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Einreichen der Rechnung ausgezahlt und haben dadurch die Gewissheit, dass Ihnen die entsprechende Summe kurzfristig zur Verfügung steht.

Sollte es gar so weit kommen, dass Ihr Kunde nicht mehr in der Lage ist, seine Rechnungen zu begleichen, können Sie vom Ausfallschutz profitieren: Das Factoringunternehmen übernimmt weitestgehend das Delkredererisiko und Sie erhalten Ihr Geld meist auch im Falle eines Zahlungsausfalls.

Beim Full-Service-Factoring ist das Debitorenmanagement mitinbegriffen. Dies wiederum führt zu einer großen Entlastung Ihrer Buchhaltung und verschafft Ihnen mehr Kapazitäten, die Sie zur Abwehr der Krisensituation nutzen können.

Somit ergibt sich durch Factoring eine Win-win-Situation: Da sie den Betrag der Forderungen durch den Factor erhalten, können Sie Ihren Kunden längere Zahlungsziele einräumen. Nicht selten erhöhen wichtige Kunden, die sich Ihrer Machtposition im Klaren sind, ihr Zahlungsziel willkürlich. Factoringkunden können bei einer solchen Maßnahme gelassen bleiben – in schwierigen Zeiten ein großer Vorteil!

Der Factor überprüft regelmäßig die Bonität Ihrer Kunden, was einen weiteren Pluspunkt in puncto Sicherheit für Sie darstellt. Sie bekommen sofort mitgeteilt, wenn sich bei einem Ihrer Kunden die wirtschaftliche Situation ändert.

Wieso sollten Sie sich gerade jetzt für Factoring entscheiden? 

Factoring ist eine Finanzierungsform, die eng an die Umsätze Ihres Unternehmens gekoppelt ist. Sollten sich diese in einer schwierigen wirtschaftlichen Situation verringern – wie gerade in der Corona-Krise – dann sinken gleichzeitig auch die Kosten. Es handelt sich beim Factoring somit um ein höchst variables Instrument, das planbare Liquidität flexibel ermöglicht.

Nach einem Jahr Pandemie haben einige Unternehmen mit Umsatzrückgängen zu kämpfen, da sie auf ihr Eigenkapital zurückgreifen und Ihre Liquiditätsreserven aufbrauchen mussten. So hat sich die Eigenkapitalquote bei vielen von der Corona-Krise betroffenen Unternehmen verringert. Das führt dazu, dass sich gleichzeitig die Bonität verschlechtert – der Zugang zu günstigen Krediten für notwendige Investitionen bleibt somit vielen Firmen verwehrt. Durch Factoring verbessert sich Ihre Bilanz sichtbar und Ihr Bankenrating steigt: optimale Voraussetzungen für Preis- und Konditionsverhandlungen mit Ihrer Bank.

Finanzkrise, Rezession oder Pandemie – nach der Krise ist immer auch vor der nächsten Krise. Unternehmen, die Factoring betreiben, sind sehr viel eher gegen solche Ereignisse gewappnet. Wolf Factoring hilft Ihnen dabei, möglichen Schaden zu begrenzen – und sobald sich die Lage wieder normalisiert, können Sie Factoring flexibel verwenden und sind weiterhin vor Engpässen geschützt. So werden Sie widerstandsfähiger und sind Ihren Wettbewerbern immer mehrere Nasenlängen voraus.

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